LES ATOUTS DE L'ASSURANCE VIE,
Liberté, disponibilité, fiscalité,
transmission de patrimoine.

Depuis de nombreuses années, l’assurance vie fait partie des placements préférés des Français. Les principaux atouts de ce placement sont sa grande souplesse et son cadre fiscal privilégié, pendant la durée du contrat comme en cas de décès.

QU’EST-CE QUE L’ASSURANCE VIE ?

Un contrat d’assurance vie est un outil qui vous permet de vous constituer une épargne dans des conditions privilégiées. C’est également un excellent outil pour la transmission de votre patrimoine aux bénéficiaires de votre choix, d’autant que la fiscalité de l’assurance vie ajoute encore à son attractivité.

A QUOI SERT UNE ASSURANCE VIE ?

Détenir un contrat d’assurance vie permet de se constituer un capital, au fil du temps, pour bénéficier de revenus complémentaires grâce à des rachats réguliers et/ou à une rente viagère ou pour transmettre ce capital dans des conditions privilégiées et hors succession dans certains cas. Ces caractéristiques, associées à une fiscalité intéressante, font de l’assurance vie un produit phare, si ce n’est indispensable, parmi les actuels produits financiers.

COMMENT FONCTIONNE
L’ASSURANCE VIE ?

Un bon contrat d’assurance vie doit vous permettre d’épargner à votre rythme. Il doit vous permettre aussi de disposer de votre épargne à tout moment*. Il doit enfin vous offrir la possibilité de répartir votre épargne entre différents supports financiers tels qu’un fonds en euro avec effet de cliquet (support à capital garanti), et des supports en unités de compte** ouvrant, de façon simple, en contrepartie de l’acceptation d’une certaine prise de risque, l’accès à différents marchés dynamiques (actions, obligations, immobilier…) et à différentes zones géographiques. * Dans le respect des dispositions contractuelles. ** Attention, l’investissement sur un support en unités de compte présente un risque de perte en capital.

QUELS SONT LES AVANTAGES
DE L'ASSURANCE VIE ?

L’exemple du contrat AFER

Liberté. Vous versez quand vous le voulez. Vous disposez d’un maximum de souplesse et organisez vos versements à votre rythme sans aucune obligation* : Soit ponctuellement, par chèque (minimum 100 € par versement); Soit de façon régulière par prélèvements automatiques (minimum 50 € par prélèvement).

 

Disponibilité. Vous retirez ce que vous voulez* quand vous le voulez au gré de vos besoins, par rachat ponctuel ou programmé à échéance régulière. Si votre besoin est temporaire, vous pouvez également demander une avance.

 

Fiscalité. 

Pendant la vie du contrat : En cas de rachat partiel ou rachat total, seuls les produits générés par vos versements sont imposables, soit par intégration dans votre déclaration annuelle de revenus, soit par prélèvement forfaitaire. Au-delà de 8 ans d’adhésion, la fiscalité s’allège avec un abattement annuel qui s’applique sur les produits de tous les rachats de l’année, tout contrat d’assurance vie confondus.

En cas de décès : Vous désignez librement les bénéficiaires de votre adhésion – y compris hors du cercle familial – et leur préparez une transmission dans des conditions fiscales optimales (exonération ou limitation des droits de successions dans de nombreux cas).

 

* Dans le respect des dispositions contractuelles.
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J'autorise Les bureaux de l'épargne à me contacter de façon personnalisée à propos de ses solutions d'épargne et assurance vie. Vos données personnelles ne seront jamais communiquées à des tiers. En savoir plus.

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