Foire aux questions

Vous trouverez toutes les étapes sur le site de l’Afer en cliquant ici. Si malgré tout vous n’arrivez pas à vous connecter, c’est peut-être lié à une particularité de votre dossier ou une information manquante, n’hésitez pas à nous contacter.

Les relevés annuels sont envoyés par le GIE Afer à tous les adhérents et mis à disposition sur l’espace sécurisé Afer & Moi dans le courant du premier trimestre. Vous pouvez cependant consulter votre situation mise à jour en permanence sur  Afer&Moi et y trouverez les relevés annuels des années précédentes.

Dans une démarche de bon conseil, nous vous proposons de réévaluer avec vous une fois par an l’adéquation entre vos exigences, vos besoins et les produits d’investissement recommandés ou souscrits. Et ceci, à l’aide d’un recueil d’information « Mieux vous connaître pour mieux vous conseiller ». En analysant précisément votre capacité d’épargne, vos expériences et connaissances en matière financière et vos objectifs patrimoniaux et familiaux, votre conseiller pourra vous faire de nouvelles préconisations appropriées, en toute objectivité. Il vérifiera également avec vous si votre clause bénéficiaire est correctement rédigée et toujours adaptée à votre situation. De la qualité de vos informations dépendra la pertinence de ses conseils. Voici pourquoi un point personnalisé régulier est important pour vous comme pour nous.

Oui, ce recueil est indispensable pour vous conseiller au mieux de vos intérêts. Mieux vous connaitre va nous permettre de mieux vous accompagner et de mieux vous orienter. La pertinence et l’objectivité de nos préconisations dépendent en grande partie de la qualité des informations recueillies, telles que votre capacité financière, vos connaissances et expériences en matière financière, vos objectifs et votre style d’épargne. D’ailleurs, si ce n’est pas à l’occasion d’une opération, votre conseiller vous invitera à faire le point dans ce but chaque année.

Oui. Il est possible de mettre en place un plan de rachats partiels programmés. Vous déterminez librement la périodicité (mensuelle, trimestrielle ou annuelle), le montant des capitaux souhaités pour compléter vos revenus (dans la limite de l’épargne disponible pour au moins 400 € par rachat), et le mode d’imposition*. Les fonds seront alors automatiquement versés par virement sur votre compte bancaire aux échéances choisies. Vous pouvez modifier ou suspendre votre plan au fil du temps pour coller à la réalité de vos besoins. Pour mettre en place un plan de rachats programmés, il suffit de nous retourner un formulaire disponible sur simple demande accompagné de votre RIB.

*Imposition éventuelle de la part d’intérêts incluse dans le montant racheté selon règlementation en vigueur pour l’Assurance Vie.

Si votre besoin est temporaire et inférieur ou égal à 80 % du montant détenu sur le Fonds Garanti en euros, vous pouvez procéder à une avance sur votre adhésion AFER. L’avance est neutre fiscalement et il n’y a pas de frais sur versements prélevés au moment de son remboursement. L’avance a un coût, déterminé en début d’année par le Conseil d’Administration de l’AFER et les compagnies d’assurance (2.50% pour l’exercice 2020) mais continue de bénéficier de la rémunération nette du Fonds Garanti en euros. L’avance a vocation a être remboursée, en une ou plusieurs fois, dans un délai de 3 ans (à défaut, il y a un risque de requalification fiscale). En cas d’impossibilité de remboursement, vous pouvez transformer partiellement ou en totalité votre avance en rachat partiel (éventuellement fiscalisé). Comparée aux conséquences d’un rachat partiel, l’avance est souvent préférable pour un besoin de courte durée (sur six mois). Sur des durées supérieures tout dépend de la configuration de votre adhésion et de vos prévisions de remboursement et nous vous recommandons de contacter votre conseiller.

*Imposition éventuelle de la part d’intérêts inclus dans le montant racheté selon règlementation en vigueur pour l’assurance vie.

Vous pouvez verser à tout moment sur les adhésions AFER de vos enfants et/ou petits enfants, voire arrières petits-enfants. Pour cela, 2 moyens s’offrent à vous :
– Versement libre par chèque bancaire à l’ordre du GIE AFER en indiquant bien le numéro d’adhésion concernée.
– Rachat partiel* au départ de votre adhésion AFER directement transféré vers l’adhésion de l’enfant/ petit-enfant ou arrière petit-enfant. Pour cette opération, les frais sur versement ne seront pas prélevés. Attention ! Ces opérations doivent impérativement être signées par l’enfant/petit-enfant ou arrière petit-enfant s’il est majeur ou par ses représentants légaux s’il est mineur et être accompagnées d’un justificatif du lien de parenté (copie du livret de famille, copies des pièces d’identité de tous les intéressés y compris, le cas échéant, celles des représentants légaux) et, selon le montant, d’une déclaration de donation.
Dans certains cas, il est possible de mettre en place un blocage des sommes versées jusqu’à un certain âge. Pour plus d’informations, contactez votre conseiller.

*Avec la fiscalité éventuellement applicable à ce type d’opération

De nombreuses opérations peuvent être effectuées sur internet via l’espace sécurisé Afer & Moi ou par notre intermédiaire avec une procédure de signature dématérialisée sécurisée. Dans les deux cas nous vous recommandons de nous contacter afin de vous assurer que l’opération souhaitée corresponde bien à vos besoins. Pour que ces opérations en ligne soient possibles il est nécessaire que votre dossier soit complet et à jour (pièce d’identité en cours de validité en notre possession, coordonnées bancaires…).

Pour préserver la qualité des investissements, certains supports en unités de compte à thématique immobilière du contrat AFER ne sont proposés que ponctuellement. Les enveloppes de souscription sont assez rares (une à trois fois par an environ) et sont prises d’assaut par les adhérents de l’AFER. Malgré des enveloppes importantes pouvant aller jusqu’à 200 millions d’euros, celle-ci sont pour la plupart épuisées en quelques heures.

La seule solution est d’anticiper pour être prêt au moment de l’ouverture d’une enveloppe.

Comment ?

1 – Faites connaitre votre intérêt auprès de votre conseiller qui s’assurera que votre dossier est à jour, confirmera que l’investissement souhaité correspond à votre profil d’épargnant et vous préviendra quelques jours avant l’ouverture imminente de l’enveloppe de souscription.

2 – Ensuite, effectuez vous-même un arbitrage dès l’annonce officielle de l’ouverture via le site Afer&Moi ou, à défaut, par l’intermédiaire de votre conseiller qui peut exécuter l’opération si vous le mandatez à cet effet.

Oui. Il s’agit d’une précaution qui peut se révéler fort utile, que ce soit pour faire face à une éventuelle incapacité ou plus simplement pour se faciliter la vie. Toutes les opérations peuvent être demandées par le mandataire*, à l’exception de la modification de la désignation des bénéficiaires en cas de décès et la clôture de l’adhésion. Les opérations de décaissement (avance ou rachat partiel) sont réglées par chèque ou par virement à l’ordre exclusif de l’adhérent. Pour donner procuration, il suffit de nous retourner le formulaire spécifique qui devra être signé par l’adhérent et le mandataire, avec copie de leurs pièces d’identité. Une seule procuration est possible par adhésion.

*Demandes du mandataire établies exclusivement par courrier (transmis par voie postale ou par mail). Les opérations « en ligne » ne peuvent être faites que par l’adhérent dans son espace sécurisé.

La souscription de vos bénéficiaires présente pour eux 3 grands avantages :

• Simplifier les démarches. Ils pourront transférer les capitaux que vous leur destinez sur leur propre adhésion et ce, pour le contrat AFER, sans aucuns frais de versement.
• Optimiser la fiscalité. Ils recevront en effet les capitaux sur une adhésion qui bénéficiera déjà de l’antériorité fiscale acquise.
• Préparer leur avenir. Ils bénéficieront immédiatement d’un outil d’épargne aux qualités unanimement reconnues.

Ils peuvent ouvrir une nouvelle adhésion au contrat d’assurance vie AFER avec un versement minimum de 100 €.

Ces démarches seront d’autant plus simples que la désignation des bénéficiaires aura été clairement libellée. N’hésitez pas à nous contacter pour vous en assurer.

Dans tous les cas ils devront dans un premier temps faire parvenir à vos conseillers un extrait d’acte de décès, la copie d’une pièce d’identité en cours de validité et leurs coordonnées afin que le GIE Afer puisse, après étude du dossier, leur confirmer la part des capitaux décès leur revenant et les éventuelles démarches complémentaires à effectuer. Ils auront alors la possibilité, au choix,  de réinvestir tout ou partie des capitaux sur une adhésion AFER à leur nom déjà existante (voir question 11) ou ouverte pour l’occasion ou de demander un remboursement par virement.

Oui et non ! Tout dépend de la rédaction de la « clause bénéficiaire » sur laquelle une grande attention doit toujours être portée. Au décès de l’assuré, un bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie peut renoncer à ses droits sur les capitaux lui revenant. En principe, le désistement d’un bénéficiaire désigné en cas de décès entraine l’attribution de sa part au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) à titre subsidiaire (les bénéficiaires « à défaut »). Ce n’est donc pas le bénéficiaire qui, le jour venu, peut choisir le destinataire de sa part du capital décès. Cependant, grâce à une formulation particulière lors de la désignation, l’adhérent/assuré peut expressément prévoir pour son bénéficiaire cette faculté de renoncer à ses droits sur les capitaux lui revenant et faciliter cette substitution. C’est une faculté méconnue mais qui peut se révéler très utile car dans tous les cas c’est la fiscalité avantageuse de l’assurance vie qui s’applique. Si cette possibilité vous intéresse, n’hésitez pas à en faire part à votre conseiller qui vous guidera dans la rédaction de la désignation des bénéficiaires.