Article rédigé le 13 septembre 2022
Malgré un contexte incertain – guerre, inflation, changement climatique – l’investissement sur les fonds immobiliers fait un bond spectaculaire au premier semestre 2022 avec une collecte nette de 8,1 milliards d’euros (1) (soit + 46% par rapport au premier semestre 2021), l’investissement dans l’immobilier ne connaît pas la crise. La raison est simple : l’immobilier est considéré comme une valeur refuge pour les épargnants.
Et pour investir dans l’immobilier, pensez à votre assurance vie AFER !
L’immobilier, essentiel dans votre « mix » assurance vie
L’assurance vie vous permet de placer votre capital sur différents supports afin de diversifier votre épargne.
• Les supports en euros sont particulièrement prisés pour protéger votre épargne. Cependant, avec l’inflation qui a atteint un niveau record de 6% en juillet dernier (2) en France, le rendement réel de ces supports s’en est trouvé diminué (1,70% net en 2021 pour le Fond Garanti en euros du contrat d’assurance vie multisupport AFER (3)). Ils sont donc devenus moins incontournables pour les acteurs présents sur ces supports.
• Cette situation incite les investisseurs à diversifier leur épargne pour mieux la dynamiser. C’est la thématique immobilière parmi les supports en unités de compte qui fait l’objet d’une attractivité croissante depuis quelques temps. En effet, l’immobilier est un support incontournable qui reste relativement stable, tout en étant moins volatile que les actions qui présentent un risque de perte en capital.
Tous les avantages de l’assurance vie
L’assurance vie est un contrat qualifié de multisupport. Cela signifie concrètement qu’il vous permet d’investir votre épargne à la fois sur des supports prudents de type fonds en euros, mais également sur des supports plus dynamiques en unités de compte, en contrepartie d’un risque de perte en capital. Cet avantage non négligeable, en plus d’un cadre fiscal favorable, permet à l’épargnant d’investir sur une large gamme de supports dont ces « fameux » supports immobiliers.
Mais ce n’est pas tout ! Si le contrat d’assurance vie prévoit des frais sur versement gratuits (4) et une valorisation hebdomadaire (5), l’épargnant a tout à gagner.
Par ailleurs, le contrat d’assurance vie ajoute une vraie souplesse car, à l’inverse d’un achat immobilier direct ou indirect (SCPI), la vente d’un support immobilier est très simple et rapide, elle évite la taxation lourde des revenus fonciers. Pas besoin de trouver un acquéreur pour vendre ses parts ! Il faut tout de même prendre en compte que la fraction correspondant à des investissements dans des parts de supports en immobiliers, détenus via les contrats d’assurance vie, peut être partiellement soumise à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI).
En conclusion : pour faire face à dune inflation record, il paraît peut-être opportun de diversifier en partie son épargne sur des supports immobiliers en partie complémentaire au fonds euros en attendant une normalisation de la situation économique.
ZOOM SUR AFER IMMO 2
Investir sur un support immobilier peut être une bonne opportunité dans le contexte actuel ! A ce titre, nous vous rappelons qu’une enveloppe de souscription au support à thématique immobilière AFER IMMO 2 est actuellement accessible depuis le lundi 4 juillet 2022 dans le cadre du contrat collectif d’assurance vie multisupport AFER.
L’investissement sur un support en unités de compte présente un risque de perte en capital.
Pour info : le rendement annualisé du support AFER IMMO 2 s’élève à + 2,56 % net (6) sur une période de 5 ans.
Prenez vite rendez-vous avec votre conseiller Les Bureaux de l’Épargne.
Il vérifiera avec vous si ce support correspond à votre profil épargnant et vos objectifs, vous expliquera comment souscrire AFER IMMO 2 et étudiera avec vous les optimisations possibles de votre adhésion au contrat d’assurance vie AFER.
1. Source : ASPIM (association française des sociétés de placement immobilier)
2. Source Insee (lien : https://www.insee.fr/fr/statistiques/6483474)
3. Net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux. Fonds créé en 1976. Encours au 31 décembre 2021 : 46,18 milliards d’euros. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
4. Contrat collectif d’assurance vie multisupport AFER: frais sur versements gratuits uniquement sur les supports en UC (sauf AFER EXPERIMMO qui comporte des frais d’entrée incompressibles de 2,95%).
5. Valorisation hebdomadaire : conditions actuelles du contrat collectif d’assurance vie multisupport AFER mais pas le cas forcément sur les autres contrats
6. Période du 30/08/17 au 31/08/2022. L’investissement sur un support en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne présument pas des performances futures. Performances nettes de frais de gestion financière, hors dividendes (affectés au paiement des frais de gestion et du cout de la garantie plancher du contrat AFER), brutes de prélèvements sociaux et fiscaux. La performance annualisée est la conversion de la performance a un investissement en base annuelle. Par exemple, un OPC ayant réalisé une performance de 5% en 2018, 7% en 2019 et 2% en 2020 a enregistré une performance de : (1+Performance cumulée)x(365/(Date de fin-Date de début)) -1 = 4,64 % sur 3 ans. Les supports en unités de compte AFER IMMO et AFER IMMO 2 n’offrent aucune garantie de performance ou de capital. Les investissements réalisés par les sociétés AFER IMMO et AFER IMMO 2 sont notamment soumis aux risques inhérents à la détention directe et indirecte et à la gestion d’actifs immobiliers.
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