Article rédigé le 13 septembre 2022
La plupart des contrats d’assurance vie vous proposent aujourd’hui de nombreuses options de gestion financière qui sont souvent méconnues. La plupart du temps gratuites et automatisées, elles peuvent vous permettre de protéger vos rendements ou de les faire fructifier.
Quelles sont les options auxquelles vous avez droit ?
L’assurance vie reste l’un des placements préférés des épargnants, comme le prouvent les encours qui ne cessent d’augmenter. Avec la diversité des profils épargnants, les assureurs ont eu la bonne idée de mettre en place des options pour faciliter la gestion de l’épargne.
Voici les principales options que nous retrouvons pour votre adhésion au contrat d’assurance vie multisupport AFER :
- Investissement progressif : Cette option vous permet d’investir un nouveau versement sur les supports en unités de compte en plusieurs fois, de manière progressive, ce qui vous permet de lisser les variations des marchés financiers.
- Arbitrages programmés : Cette option vous permet de rediriger à dates fixes (arbitrages gratuits) des sommes déjà investies sur votre adhésion vers d’autres supports de votre choix. Vous pouvez ainsi facilement rééquilibrer l’épargne de votre adhésion en fonction de votre profil d’épargnant.
- Sécurisation des performances : Vous définissez le niveau de performance recherché d’un support en unités de compte. Une fois ce niveau atteint, le montant des plus-values réalisées est réinvesti sur le Fonds Garanti en euros pour le sécuriser.
- Dynamisation des intérêts : Les intérêts de l’année acquis sur le Fonds Garanti en euros sont automatiquement réinvestis sur les supports en unités de compte que vous choisissez, pour chercher à les faire fructifier. Ainsi votre capital initial reste préservé sur le Fonds Garanti.
À noter, l’investissement sur un support en unités de compte présente un risque de perte en capital et doit être fait en cohérence avec votre situation personnelle et à vos objectifs.
L’avis des BUREAUX DE L’ÉPARGNE
Cette dernière option ne nous paraît pas des plus optimales car elle consiste simplement en un arbitrage annuel, courant janvier, des intérêts perçus au titre du Fonds Garanti. Par ailleurs, le choix d’une option de gestion financière est exclusif : l’option dynamisation des intérêts empêche la mise en place des options d’investissement progressif et d’arbitrages programmés.
Pourquoi profiter de l’une de ces options ?
Concrètement, elles permettent une gestion facilitée de votre épargne soit pour sécuriser ses performances, soit pour diversifier son capital, tout en lissant les fluctuations des marchés financiers. Elles offrent une souplesse intéressante car il est possible de les mettre en place et les interrompre à tout moment.
EN PRATIQUE :
ÉTAPE 1 : INVESTISSEMENT Vous réalisez un versement dont tout ou partie est destiné à un investissement en unités de compte. Ne pouvant présager des fluctuations des marchés, vous optez à ce moment pour l’option « investissement progressif », pour lisser dans le temps le coût d’acquisition des parts d’unités de compte.
ÉTAPE 2 : SÉCURISATION Une fois l’investissement complètement effectué, vous mettez en place l’option de « sécurisation des performances ». Ainsi, dès que le seuil défini sera atteint, vos plus-values seront automatiquement sécurisées !
Attention, cependant car les options de gestion financière ne sont pas cumulables ! Vous devrez donc choisir celle qui sera la plus judicieuse pour répondre à vos besoins. Les arbitrages sont toujours gratuits.
A noter : Les supports AFER EUROCROISSANCE, AFER PIERRE, AFER EXPERIMMO, AFER IMMO et AFER IMMO 2 ne sont éligibles à aucune option de gestion financière.
NOTRE CONSEIL
Les options de gestion financière sont des outils très intéressants mais à manier avec précaution. Le mode automatique peut en effet se révéler contre-productif dans certains cas, notamment parce qu’il ne prend pas en compte l’actualité des marchés financiers. Si vous voulez mettre en place une option, nous vous conseillons de faire le point avec votre conseiller pour vérifier son adéquation avec les marchés financiers et vos objectifs.
Pour plus d’information sur la mise en place d’options de gestion financière ou pour faire le point sur votre assurance vie, prenez rendez-vous avec votre conseiller Les Bureaux de l’Épargne.
